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Connaissance du domaine de l'assurance: principes de base du domaine de l'assurance pour les testeurs

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Connaissance du domaine d'assurance pour les testeurs:

Nous vivons dans un monde instable et les événements catastrophiques tels que le tsunami, le tremblement de terre, les inondations, les éruptions volcaniques, etc., nous rappellent que tout peut arriver à tout moment.

Et la compensation contre de telles pertes est remarquable. L'assurance est donc le seul facteur qui soutient les êtres humains face à de telles pertes. Ce tutoriel vous expliquera tous les faits de base que vous devez connaître sur le domaine de l'assurance.

J'espère que tout le monde connaît le terme «assurance» et que chacun de vous aurait principalement couvert votre vie, vos biens ou toute autre entité en utilisant des «polices d'assurance» différentes. L'industrie de l'assurance est vaste et il existe plusieurs types d'assurance et diverses terminologies qui sont utilisées dans cette industrie.

Voyons maintenant tout sur l'assurance à travers ce tutoriel.

Connaissance du domaine de l

Ce que vous apprendrez:

Connaissances et principes de base du domaine de l'assurance

Le but d'une assurance est de fournir une protection contre le risque de toute perte financière.

L'assurance est un contrat entre le assureur et le personne assurée ou groupe . Personne assurée désigne la personne qui est couverte par la police d'assurance ou celle qui profite du bénéfice de la police et l'assureur est la compagnie d'assurance qui vend les polices.

L'assurance est une forme de gestion des risques dans laquelle un assureur accepte de prendre le risque de l'entité assurée contre des événements futurs, des pertes incertaines etc. En contrepartie également de ce transfert de risque, l'assuré échange une compensation monétaire à la compagnie d'assurance qui appelé ' Prime ».

Les particuliers, les entreprises ou toute autre entité peuvent prendre une protection en utilisant la police d'assurance contre les pertes importantes, les souffrances financières, etc., et la prime est payée par l'assuré à la compagnie d'assurance. À mesure que le risque augmente, il y a également une augmentation significative du montant de la prime.

Importance de l'assurance

De nos jours, l’assurance est devenue une partie importante de la vie de chaque être humain. Presque tout le monde est couvert par un type de police d'assurance, mais tout le monde ne sait pas pourquoi une assurance est importante? La réponse fondamentale est: l'assurance offre une protection financière contre une perte incertaine.

L'absence de soutien de famille rend les choses malheureuses mais grâce à une «assurance» qui assure à l'assuré que dans le pire des cas, si l'assuré n'est plus, son entreprise ou les membres de sa famille bénéficieront des prestations convenues dans le contrat de police .

Par exemple , en cas de décès d'une personne assurée, les personnes à sa charge recevront un montant forfaitaire convenu, conformément à la police. L’assurance ajoute une sécurité financière à la vie et aide à maintenir le niveau de vie de leur famille.

Comment fonctionne l'assurance?

Rien n’est permanent dans le monde d’aujourd’hui, tout est temporaire. L’assurance ne peut pas empêcher quelque chose qui ne va pas. Cependant, il y a toujours un bon et un mauvais moment dans la vie ou les affaires de chacun.

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Il est donc toujours bon de se préparer au pire. Et l'assurance vous protège, vous et vos actifs, du risque ou de la perte financière en cas de problème.

L'assurance est une entreprise qui comprend diverses opérations ou transactions qui doivent être effectuées de manière à générer des revenus suffisants pour payer les sinistres et à générer des bénéfices pour la compagnie d'assurance pour rester dans la concurrence du marché.

Voyons comment fonctionne l'assurance, nous apprendrons plutôt comment les compagnies d'assurance font leurs affaires et sont capables d'accepter les risques en cas de vie, de santé, d'automobile etc., et de générer des revenus.

Voici quelques points qui expliquent le fonctionnement d'une assurance:

  • Pour gérer une entreprise, il y a un coût. La compagnie d'assurance prend le risque de l'assuré et pour une telle «gestion des risques», un coût est exigé pour une compagnie d'assurance.
  • Le coût du risque est réparti sur un grand groupe de personnes qui partagent les mêmes risques.
  • Lorsque vous souscrivez une police d'assurance, vous transférez votre risque à la compagnie d'assurance. En échange de ce risque, vous payez une prime à l'entreprise. De même, il existe d'autres groupes de personnes qui partagent également le même risque et paient une prime à la même entreprise.
  • Ceci, à son tour, créera un grand pool de financement, qui sera utilisé pour couvrir la réclamation en cas de survenance d'un événement inattendu dans la vie de quelqu'un.
  • Après l'acceptation de la réclamation, l'assureur aidera à régler la réclamation après le processus et la vérification concernés.
  • Si vous avez besoin de précisions ou si vous avez un conflit concernant la réclamation du règlement, vous pouvez contacter immédiatement votre assureur.
  • Si vous n'êtes toujours pas satisfait de la solution proposée par l'assureur, vous pouvez contacter le médiateur financier qui est un fournisseur de services indépendant et gratuit pour ses consommateurs.

Types d'assurance

Il existe plusieurs types d'assurances disponibles sur le marché. De même, il existe de nombreuses compagnies d'assurance qui fournissent des services à leurs clients pour différentes polices. Dans chaque organisation, différentes équipes sont impliquées dans le test de chaque secteur d'activité (LoB).

Voici quelques-uns des types d'assurance importants:

# 1) Assurance vie

L'assurance-vie est un contrat entre un preneur d'assurance et la compagnie d'assurance dans lequel la compagnie d'assurance accepte de verser des prestations monétaires soit au décès d'une personne assurée, soit à l'échéance de la police.

Le contrat de police est un document juridique et il donne une liste exhaustive de tous les éléments, événements inclus et exclus de la couverture de la police.

# 2) Assurance des biens

L'assurance des biens protège tout bien contre les accidents d'incendie, les dommages dus aux intempéries ou les pertes dues au vol. Si vous possédez une propriété telle qu'un immeuble, un appartement ou tout autre bien personnel comme du matériel de bureau personnel, etc., l'assurance des biens couvre ces éléments contre les événements imprévus.

# 3) Assurance maladie

L'assurance maladie couvre les frais médicaux ou les opérations chirurgicales d'un individu.

Il comprend une couverture en cas d'invalidité ou de décès accidentel et de mutilation. Il s'agit également d'un contrat entre un assureur et une personne assurée, c'est-à-dire une personne physique et ce contrat est renouvelable selon les règles et règlements d'une compagnie d'assurance.

# 4) Assurance voyage

Il y a principalement deux raisons d'acheter une assurance voyage: personnelle ou professionnelle. L'assurance voyage couvre les pertes financières causées par les dommages aux bagages, les indemnités de décès, les frais médicaux et la perte d'effets personnels pendant le voyage.

La couverture d'assurance voyage est applicable avant le début du voyage, pendant ou même après le voyage en fonction de la couverture de la police et des conditions mentionnées dans le document de police.

# 5) Assurance auto

L'assurance automobile couvre tous les véhicules routiers comme les camions, voitures, motos, etc. et couvre les dommages au véhicule. En outre, il couvre la responsabilité survenue en raison de la collision.

# 6) Rémunération des travailleurs

Ce type de couverture d'assurance est pris par les entreprises dans lesquelles si un employé est blessé au travail, cette politique couvre toutes les dépenses médicales de l'employé et fournit également un salaire à l'employé blessé.

# 7) Réassurance

La réassurance est le transfert du risque d'une compagnie d'assurance à l'autre compagnie d'assurance. La réassurance est une assurance souscrite par une compagnie d'assurance (cédante) à une ou plusieurs autres compagnies d'assurance (réassureur) pour la gestion des risques.

Ici, deux parties sont impliquées dans un contrat, l'une est la société cédante et l'autre est le réassureur. Dans cet accord, le réassureur accepte de payer une part des sinistres encourus par la société cédante en remplissant quelques conditions selon l'accord.

# 8) Assurance habitation

Si vous êtes propriétaire d'une maison ou d'un appartement, l'Assurance habitation protège les pertes financières subies en raison de dommages. Les polices d'assurance habitation couvrent principalement le garage, le logement, etc. conformément à l'accord de police. L'assurance habitation dépend également de la région dans laquelle vous vivez.

Par exemple, si vous vivez dans une zone sujette aux tremblements de terre ou aux inondations, la plupart des compagnies d'assurance ne vous proposeront pas une telle assurance lorsque le risque est plus élevé ou elles vous proposeront une assurance avec une prime maximale.

Il existe encore de nombreux autres types d'assurance comme: l'assurance invalidité, l'assurance agricole, l'assurance incendie, l'assurance inondation, l'assurance aérienne, l'assurance maritime, etc.

Flux de processus pour souscrire une police d'assurance

L'image ci-dessous montre le flux de processus de haut niveau pour l'adhésion à une police et la manière dont il est traité dans différentes applications d'assurance.

Flux de processus pour souscrire une police d

Certifications dans le domaine de l'assurance

Il existe diverses certifications disponibles dans le secteur de l'assurance. Cependant, vous trouverez ci-dessous quelques détails de certification dans lesquels vous pouvez apparaître en fonction de votre domaine d'intérêt.

VACANCES FLMI

Fellow, Life Management Institute est une certification d'assurance délivrée par LOMA, Canada.

Les examens FLMI ou communément connus sous le nom d'examens LOMA sont menés par LOMA ORG et soit vous pouvez vous nommer vous-même, soit votre entreprise peut vous nommer. Il est extrêmement populaire dans l'industrie informatique. Il aide à comprendre le secteur de l'assurance et les concepts de base impliqués dans le secteur de l'assurance.

FLMI est divisé en trois étapes:

LOMA niveau 1

ALMI

FLMI

Loma niveau 1 comprend deux papiers:

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LOMA 280 - Principes d'assurance

LOMA 290 - Opérations des compagnies d'assurance

Il a également LOMA 281 et LOMA 291, mais vous n'avez besoin que de deux papiers pour effacer le niveau 1 de LOMA.

ALMI

LOMA 301 - Administration des assurances

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LOMA 307 - Concepts commerciaux et financiers pour les professionnels de l'assurance

HOLIDAY 320 - Marketing des assurances

FLMI

LOMA 311 - Droit des affaires pour les professionnels des services financiers ou 316

LOMA 335 - Excellence opérationnelle des services financiers

LOMA 356 - Principes d'investissement et investissement institutionnel

LOMA 361 - Comptabilité et rapports financiers dans les sociétés d'assurance-vie

LOMA 371 - Gestion des risques et conception de produits pour les compagnies d'assurance

( Lien source )

AINS

C'est un associé en assurances générales. Il s'agit d'une certification de base et vous pouvez voir à travers toute la ligne d'activité d'assurance comme les réclamations, la souscription, etc. Il existe différents papiers pour INS21, INS22, INS23 et INS24 pour les professionnels de l'informatique.

Assureur de dommages agréé (CPCU): C'est une certification très respectée, qui attire vraiment l'attention des gens sur le CV. Après avoir réussi ce certificat, la personne certifiée peut évaluer et apprécier les risques de biens commerciaux et de dommages.

Assureur-vie agréé (CLU): Cette certification est liée à l'assurance-vie. Cette certification implique le calcul du risque d'assurance pour les particuliers ou pour un groupe. Habituellement, ce calcul est utilisé pour déterminer une prime pour les polices.

Associé en réclamation (AIC) :Il traite principalement du traitement des réclamations, de l'éthique, de la gestion des fraudes, etc.

Noter : Ici, j'ai donné des détails de très haut niveau sur la certification et leurs examens, vous devez vérifier les détails de l'examen et les conditions préalables avant de vous présenter à tout examen de certification.

Glossaire des assurances

Nous avons vu diverses terminologies liées au domaine de l'assurance.

Une seule ligne sur ces terminologies est donnée ci-dessous pour votre référence:

  • Politique : Un contrat écrit ou un accord entre la compagnie d'assurance et un preneur d'assurance. Le document de police comprend des détails / libellés juridiques sur ce qui est inclus dans la couverture et ce qui est exclu de la couverture de la police.
  • Prime : Le prix d'une police d'assurance.
  • Prétendre : C'est le montant de la prestation d'assurance qui doit être réglé au bénéficiaire conformément au document de police.
  • Intermédiaires : Courtiers, agents, etc.
  • Commission : Le montant à payer par une compagnie d'assurance à l'agent qui a vendu le contrat.
  • Bénéficiaire : La personne qui a droit aux prestations de la police en cas d'événements imprévus.
  • Cavalier : Il s'agit d'un avantage supplémentaire à la police existante, qui modifie généralement la police pour une couverture supplémentaire.
  • Dans Obliger : Police d'assurance sur laquelle la prime est entièrement payée.
  • la grâce Point final : Il s'agit de la période après la date d'échéance de la prime pendant laquelle le contrat reste en vigueur.
  • Enfant : Il s'agit de la résiliation du contrat si le montant de la prime n'est pas payé avant la fin du délai de grâce.
  • Réintégration : En payant la prime en souffrance, le cas échéant, la police périmée est à nouveau mise en vigueur en fournissant des preuves suffisantes conformément à la règle de la compagnie d'assurance
  • Déductible : Il s'agit du montant forfaitaire qu'une personne assurée doit payer avant que la compagnie d'assurance ne commence à fournir les prestations de la police.
  • Coassurance : Une fois la franchise payée par une personne assurée, la personne assurée doit payer un pourcentage spécifique du montant de la facturation (disons 20%), alors l’assureur ou la compagnie d’assurance paiera les 80% restants.
  • Co-paiement : Conformément au contrat de police, le preneur d'assurance paie un montant fixe spécifique (disons 50 $) autre que le paiement de la franchise et de la coassurance,
  • Hors de la poche maximum : Il s'agit du montant maximal que le preneur d'assurance doit payer en un an pour une franchise, une coassurance et une quote-part. Une fois ce montant maximal atteint, la compagnie d'assurance commence à fournir des prestations de police.
  • Troisième Faire la fête Administrateur (TPA): Il s'agit d'une personne ou d'une entreprise embauchée par un employeur pour s'occuper du traitement des réclamations, des réclamations à traiter. TPA n'est ni un assureur ni un preneur d'assurance.
  • Souscripteur : Le souscripteur est un professionnel qui analyse et classe le risque pour une compagnie d'assurance. Sur la base de cette évaluation, la décision est prise d'accepter ou de rejeter la demande.
  • Actuaire : L'actuaire est un professionnel nommé par une compagnie d'assurance. Les actuaires sont des statisticiens hautement qualifiés qui évaluent tous les types de risques et l'impact financier des risques. Les actuaires sont des mathématiciens spécialistes qui calculent la prime d'une compagnie d'assurance.

Conclusion

Le secteur de l'assurance est réparti sur de nombreux secteurs d'activité (LoB) et chaque LoB a sa propre application spécifique. Cette connaissance du domaine est très cruciale dans une perspective de test de bout en bout.

Les tests de logiciels jouent un rôle très important dans le secteur de l'assurance. Afin de gérer leur entreprise, les compagnies d'assurance s'appuient énormément sur le logiciel, qui à son tour les soutient dans la gestion des données clients, le développement de formulaires, etc.

Et à l'ère de la technologie, divers défis sont impliqués lors du test d'une application d'assurance, comme la satisfaction de clients, etc., afin de maintenir les normes du secteur de l'assurance.

J'espère que vous avez apprécié les tutoriels informatifs sur le concept de domaine d'assurance !!

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